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　　由浙江省农信联社基础上组建而成的浙江农商联合银行18日挂牌成立，标志着全国深化农信社改革“首单”正式落地浙江。业界认为，率先亮相的“浙江模式”，是对发展数字普惠金融助力共同富裕的先行探路，也是对各地因地制宜深化农信社改革多种路径的一种探索，对于加快推动农信社建立现代企业制度、提升金融服务能力具有积极意义。

　　浙江农商联合银行挂牌本轮农信社改革“首单”落地

　　2020年，银保监会时隔17年启动全国农村信用社第二轮改革。2021年10月16日，浙江省深化农村信用社改革试点实施方案经国务院批准同意，10月25日获银保监会批复，成为全国深化农信社改革的首个获批方案。此后，浙江农商联合银行筹建工作加速推进，于今年4月11日由浙江银保监局批复同意开业。

　　浙江农商联合银行在浙江省农信联社基础上组建，由浙江省内全部法人农信机构(简称成员行)入股组成，注册资本50.25亿元，是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构，是成员行的行业管理银行和联合服务银行。截至2022年3月末，浙江农信系统管理资产总额4.49万亿元，存、贷款余额分别为33809亿元、25838亿元。

　　据介绍，浙江农信是浙江地方金融的排头兵。截至去年末，其存款规模、贷款规模、涉农贷款规模、农户贷款规模、农户小额普惠贷款规模和覆盖率、小微企业贷款规模和客户数等8项指标居浙江全省银行业金融机构第一。

　　同时，“草根金融”起步的浙江农信，也是该省支农支小的主力军，越是相对欠发达地区，农信社在当地市场份额越高。例如浙江省内泰顺、开化、磐安等山区县域，其市场份额甚至超40%。目前，浙江农信全系统有4100多个营业网点、1万多家丰收驿站和2万多个村级金融服务点，服务覆盖浙江全省所有乡镇和绝大多数行政村，承担了该省二分之一农户贷款和四分之一小微企业贷款。

　　“浙江农商联合银行，改制不改姓、改名不改心。”浙江农商联合银行董事长王小龙表示，改革后该行将坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位，大力发展全方位普惠金融，努力建设全国一流社区银行，着力破解全系统发展不平衡不充分问题，打造普惠财富共同富裕的样板，提升财富管理服务的可获得性、创利性与稳定性。

　　“浙江模式”成本低、阻力小重点强化金融服务能力

　　农信社作为我国金融体系的重要组成部分，在乡村振兴、农村普惠金融等方面发挥了积极作用。省联社管理模式，则显著提升了基层农信机构的治理水平和可持续经营能力。然而，随着我国金融业态不断完善，省联社模式与农信机构发展间的矛盾也逐渐显露。一方面，省联社的行政管理属性与商业银行监管要求存在冲突；另一方面，省联社由于自身缺乏相关业务牌照申请资质，产品创新受限，系统内大量资金沉淀，不利于农村金融服务深化拓展。

　　2020年，全国农村信用社深化改革由此催生。由于各地农信社发展程度差异较大，因此本轮改革没有“标准答案”，银保监会提出了“一省一策”的改革要求。业界认为，率先落地的“浙江模式”，保持省级、县级两级法人地位不变，保持县域法人机构稳定，是成本较低、阻力较小的一种改革模式。

　　有浙江银行业监管人士表示，由于浙江各县域农商机构独立发展较为均衡，在各地重要性显著，因此“下参上”的法人联合体模式符合浙江实际。新组建的浙江农商联合银行，作为全省农信机构的行业管理银行和联合服务银行，管党建、管方向、管风险、优指导，不干预农信机构具体的人事、财务、业务等日常经营管理。这种改革模式不需要国家和省级财政出钱，不需要法人农信机构实际出资，不改变县域法人地位和数量。

　　强化金融服务功能，则是浙江本次改革的重点。专家认为，“浙江模式”有助于完善全省农信系统“小法人、大平台”架构，强化浙江农商联合银行的综合服务功能，借助省级平台规模和人才吸引优势，全面提升省内农信系统整体金融服务和核心竞争能力。据悉，浙江农商联合银行成立后，按照计划将适时设立金融科技子公司，全面提升数字金融服务能力；还将发起设立理财子公司，更好服务城乡居民日益增长的财富管理需要。

（文章来源：新华财经）

文章来源：新华财经

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